贷款风险处置环节

随着金融风险的不断增加，贷款次贷危机、P2P风险等问题不断浮现，贷款风险也越来越受到关注。贷款风险处置环节的重要性也在逐渐凸显。本文从多个角度分析贷款风险处置环节：贷款风险的来源、贷款风险处置的内容和方式、贷款风险处置存在的问题以及对策建议等方面展开。

一、贷款风险的来源

贷款风险是指贷款双方在还款过程中所面临的各种不利因素，这些不利因素多源于借款者身上。其中最主要的来源就是借款者自身的信用状况及其还款能力，其次是银行内部贷款管理不当所带来的风险，还有就是不可预见因素，比如宏观经济变化、政策法规变动等。

二、贷款风险处置的内容和方式

贷款风险处置主要包括资产追偿、重组、担保品处置、破产清算、强制执行和投资收益权转让等几种方式。其中，资产追偿和担保品处置是银行最常用的处置方式。资产追偿是指银行对借款者的财产和财产权力进行清查和索偿，担保品处置是指银行将借款者所提供的担保物变卖或以其他方式变现。重组是指出现违约、贷款逾期等情况时采取的一种整合手段，旨在保护银行和借款者的利益。对于无力还款的借款者，可以采取破产清算和强制执行等措施，最终实现追偿。还有一种创新的方式就是投资收益权转让，即银行将自己的权益出售给投资者，以此转移风险。

三、贷款风险处置存在的问题

贷款风险的处置存在许多问题。首先，贷款风险处置缺乏操作规范和标准，处置程序不严谨，容易导致追偿难度增加。其次，对于贷款违约的处置方式单一，很多非标准化的贷款方式难以处理。再者，部分处置方式可能会带来一定的流动性风险和市场风险。最后，处置成本过高，追偿不彻底等问题也需要解决。

四、对策建议

针对贷款风险处置存在的问题，提出以下对策建议。首先，要建立贷款风险处置标准，提高处置效率和质量。其次，要探索非标准化贷款风险处置的方式，完善处置程序，提高处置灵活性和有效性。此外，要加强信息共享和联合惩戒机制，加强监管力度，确保处置稳健。最后，要把风险防范放在首位，保持谨慎态度，尽量降低处置成本并最大程度减小处置风险。同时，银行还要通过信贷监管、风险管理等方面的借鉴和改进，不断提高整体风险控制能力和造血能力。